Často kladené dotazy

Co to je Finanční analýza?

Finanční analýza je první krok finančního plánování. Je klíčová, protože špatné informace na začátku ovlivní všechny následující kroky. Čím detailnější analýza, tím přesnější a personalizované řešení pro klienta. Nebojte se množství otázek od finančního poradce – jeho cílem je poskytnout co nejlepší radu. Výsledek analýzy by měl být konkrétní finanční plán a doporučení pro dosažení vašich cílů. Poradce potřebuje informace o vaší finanční situaci, portfoliu, příjmech, výdajích a dalších faktorech. Samotná analýza s poradcem trvá 1 – 2 hodiny, může být rozdělena do několika schůzek podle situace.

V čem se liší finanční poradce od mého osobního bankéře?

Kvalitní finanční poradce se věnuje vašim financím zcela komplexně. Ptá se na vaše individuální potřeby a cíle, zkoumá vaše priority a současný stav a následně představuje komplexní řešení. Na druhou stranu, bankéř často propaguje produkty své banky, která ho zaměstnává, a která chce prodat (akční) produkty z její nabídky.

Pojistku již mám, proč bych měl zvažovat její změnu nebo pravidelnou kontrolu?

Protože vaše pojistné krytí by mělo odpovídat vašemu aktuálnímu životnímu stylu a situaci. Pojistné pokrytí, které jste si uzavřeli před 7 lety již asi ze 70 % nepokrývá vaše současné životní potřeby ani hodnotu vašeho majetku.

Bude se mi poradce věnovat, pokud s ním neuzavřu žádnou smlouvu?

Ano, určitě. Služba je založena na dlouhodobém partnerství. Není nutné uzavřít s poradcem žádnou oficiální dohodu. Často se stane, že navštívím klienta, který v daném okamžiku nemá žádné okamžité požadavky na řešení a není tedy zapotřebí uzavírat žádnou smlouvu. To ovšem nebrání tomu, aby se seznámil s rozsahem mých služeb a s tím, jak mu můžu v budoucnu pomoci. Takový klient si o mně udržuje povědomí a to je naprosto klíčové. Dříve či později se vždy objeví situace, kdy je vhodné upravit finanční strategii (například v případě narození potomka, koupě nemovitosti či změny zaměstnání) a teprve tehdy vznikne i prostor pro mou finanční odměnu.

Bude uzavření smlouvy prostřednictvím finančního poradce dražší?

Ne, právě naopak. Finanční poradce nepřidává na finančních produktech žádnou marži jako maloobchodník. Jeho odměna spočívá ve spolupráci s obchodními partnery,jako jsou banky, pojišťovny, atd., kteří mu platí za přivedení nových zákazníků. Tímto způsobem se obchodním partnerům vyplatí, protože nemusí investovat do další reklamy či nákladů spojených se získáváním zákazníků. Cena finančních produktů na trhu zůstává obvykle stejná, bez ohledu na to, zda smlouva vznikla prostřednictvím poradce či jiným způsobem.

V případě, že má poradce dlouhodobou historii na trhu a spolupracuje s mnoha klienty, může mít přístup k individuálním slevám, které jdou nad rámec standardních nabídek. To může vytvořit výhodnější podmínky pro uzavření smlouvy prostřednictvím poradce. Navíc vám poradce může pomoci vyjednat individuální podmínky nebo vám představit konkurenční nabídky, které by mohly být pro vás výhodnější.

Proč zvolit investování místo spoření?

Jelikož aktuální úrokové sazby spořicích účtů jsou nižší než dlouhodobá míra inflace. Dále, když uložíte peníze na spořicí účet v bance, banky je obvykle investují do akcií a dluhopisů. Rozdíl je v tom, že získaný zisk připadá většinou bance, ne vám. A konečně, investování umožňuje vytvořit rozmanitější portfolio, čímž se snižuje celkové riziko a zvyšuje se možnost dosažení lepších finančních výsledků.

Kdo platí finančního poradce?

Klientovi se služby mohou zdát "bezplatné". Ve skutečnosti však finanční poradci dostávají odměnu ve formě provizí z produktů, které klienti jejich prostřednictvím uzavřou. Tyto provize jsou hrazeny finančními institucemi z poplatků, které klienti za tyto produkty uhradili.

Mám se o své finance starat sám, nebo mám využít služeb finančního poradce?

Existuje několik důvodů, proč byste mohli uvažovat o využití služeb profesionálního finančního poradce. Finanční poradci mají široké znalosti a odbornost ve svém oboru, což jim umožňuje analyzovat vaši finanční situaci, cíle a rizika a navrhnout strategii, která je pro vás optimální. Díky jejich zkušenostem mohou identifikovat možnosti a řešení, která byste možná sami nepostřehli.

Profesionální poradci také disponují přístupem k širokému spektru finančních nástrojů a investičních produktů, které mohou být přizpůsobeny vašim potřebám. Získáním kvalifikovaného poradenství můžete maximalizovat růst svého majetku, minimalizovat rizika a dosáhnout svých finančních cílů efektivněji a s větší jistotou.

Proč zvážit uzavření životního pojištění?

Životní pojištění může poskytnout finanční jistotu pro vás a vaše blízké v případě neočekávaných událostí, jako jsou úmrtí nebo trvalé invalidity. Tímto způsobem můžete zajistit, že vaše rodina bude mít potřebné finanční zázemí i bez vaší přítomnosti.

Jaký je rozdíl mezi pojištěním domácnosti a pojištěním nemovitosti?

Pojištění domácnosti se vztahuje především na vybavení bytu, jako je nábytek, elektronika a podobně, a zahrnuje také stavební prvky uvnitř bytu, například malby, podlahy, vestavěný nábytek a podobně. Na druhou stranu, pojištění nemovitosti se věnuje samotné nemovitosti (jako je dům, chata atd.), včetně jejího příslušenství (například garáže, bazény) a rovněž zahrnuje pohyblivá zařízení určená pro stavební účely, opravy nebo rekonstrukce (jako je stavební materiál, dočasné konstrukce na staveništi atd.).

Když vytopím souseda, je to hrazené z pojištění domácnosti?

NE. Takovéto škody, kde dochází k poškození věcí nebo zranění třetí osoby, jsou hrazeny z pojištění odpovědnosti za škody způsobené v běžném občanském životě. Toto zahrnuje odpovědnost všech členů domácnosti včetně domácích zvířat. Doporučuji tedy toto pojištění sjednat vždy společně s pojištěním domácnosti.

Kdy je vhodný čas začít investovat?

Začít investovat je doporučeno v okamžiku, kdy máte takzvané volné finanční prostředky, které aktuálně nepotřebujete, ale máte dlouhodobější investiční záměr (například nákup auta, nemovitosti, cestování, příprava na důchod nebo zabezpečení budoucnosti vašich dětí).

Je vhodné spořit přes pojistku?

Obvykle ne. Pojistný produkt sám o sobě není primárně zaměřen na spoření nebo investování. I když mnoho pojistných smluv umožňuje vytvoření rezervy, která je vyplacena na konci doby pojištění, často zde existují nevýhodně vysoké poplatky, které mohou činit 10 až 25 % zaplaceného pojistného během trvání smlouvy. Jediným pozitivním aspektem může být skutečnost, že část pojistného lze odečíst od daně až do výše 12 000 Kč ročně.

Mám omezené finanční prostředky, je pro mě vhodné vyhledat finančního poradce?

Ano, určitě. Čím méně máte finančních prostředků, tím větší hodnotu může finanční poradce pro vás přinést. Dokáže vám pomoci optimalizovat váš rozpočet a každá ušetřená částka, ať už je malá nebo velká, může mít pozitivní dopad na váš finanční zdraví.

Jak mám svého poradce doporučit?

Optimálním způsobem je osobní setkání, během kterého můžete sdílet svou zkušenost s finančním poradcem. Vyjádřit, co se vám líbilo v jeho přístupu k vám a jaká byla dosavadní spolupráce. Zamyslete se nad tím, jaký největší přínos ve spolupráci s ním spatřujete. Nemusíte se zbytečně zdržovat v podrobnostech. Důležité je uvědomit si, že navržená řešení jsou individuálně přizpůsobena vám a nemusí nutně vyhovovat jiným lidem v odlišných situacích.

Další možností je sdílet recenzi na webové stránky s tím, že jste službu využili a byli s ní spokojeni. Samozřejmě se také můžete podělit se o svou pozitivní zkušenost na sociálních sítích.

Jaké jsou přínosy dobrého poradce pro klienta?

Nový pohled zvenčí – Každý máme svou vlastní perspektivu na věci. Někdy je ovšem užitečné nechat někoho cizího nahlédnout do naší situace a nabídnout nám jiné, možná lepší řešení.
Celostní přístup – Poradce se zabývá komplexně všemi aspekty klientova života, nejen těmi, které si klient aktuálně uvědomuje.
Plánování do budoucna – Poradce se zaměřuje na situace, které mohou nastat až za dlouhé roky, abyste byli připraveni.
Objektivní pohled na trh – Na trhu jsou různé banky a pojišťovny, každá s vlastním zaměřením a kvalitou služeb. Poradce spojuje klienta s tím, co mu nejlépe vyhovuje.
Stálá podpora – Dlouhodobá spolupráce umožňuje poradci znát klienta včetně jeho preferencí a rodinné situace. Tím se otevírají dveře k lepším a personalizovaným řešením.
Vytvoření důvěry – Důvěra se buduje postupně, zejména v oblasti financí. Kvalitní poradce by měl poskytovat takové návrhy, které nevyžadují další ověření, což šetří čas a energii klienta.
Úspora času a peněz – Díky detailním znalostem klienta a jeho potřeb může poradce nabídnout optimální, často levnější řešení. Pravidelná roční setkání pak šetří klientův čas.